Решение суда кредитному договору ткс. Как действовать в случае суда с тинькофф банком

И это не может не радовать, верно? 3. Совсем по-другому, даже, я бы сказал, наоборот, складывается ситуация с кредитами, выдаваемыми на развитие бизнеса. Уж там, в арбитражных судах, должникам – предпринимателям и юридическим лицам приходится гораздо тяжелее. Суть сложности заключается в том, что Ответчики (те же заемщики и должники) должны сами доказать, что неустойка завышена и несоразмерна последствиям нарушения ими обязательства по возврату кредита. А это уже сложнее, поскольку, сами понимаете, хорошие доказательства, которые «понравятся» суду, найти непросто. Ну, я не буду углубляться в эту тему. Каждый, уважающий себя бизнесмен давно должен был обзавестись хорошим юристом, как раз для таких случаев. Я же помогаю простым гражданам, которые и так по уши в долгах, и у которых денег на квалифицированную юридическую помощь попросту нет.

404

Банк Тинькофф на слуху у российских граждан уже порядка 10 лет.
Основано это банковское учреждение было в 2006 году предпринимателем Олегом Тиньковым, тогда оно носило название «Тинькофф Кредитные Системы» (ТКС).

В «Тинькофф Банк» ТКС были переименованы в 2015 году.

Банк изначально позиционировал себя как кредитную организацию, осуществляющую свою финансовую деятельность в виртуальном пространстве интернета.

Внимание

Сейчас он почти полностью специализируется на распространении пластиковых кредитных карт, он не имеет региональных отделений, собственных банкоматов и иной привычной для банков атрибутики.

Все вопросы решаются по телефону или онлайн через головной офис.

Из-за такого способа ведения банковской деятельности у многих пользователей кредитных карт Тинькофф возникает резонный вопрос.

An error occurred.

Помимо иска к нему потребуется приложить:

• документы, подтверждающие попытки мирного урегулирования конфликта (досудебная претензия, ответ на нее со стороны банка);
• договор на оказание кредитных услуг;
• копия паспорта;
• любые документы и их копии, которые доказывают нарушение прав истца и могут служить доказательствами по рассматриваемому делу;
• доверенность (если отстаивать права заявителя будет доверенное лицо);
• расчет денежной компенсации за нарушение банком прав потребителя (основная сумма, моральный ущерб, пени, компенсация за услуги юриста и прочее).

Если банк является истцом Может ли банк сам обратиться в суд на своего клиента? Не только может, но очень часто так и делает.

Практически всегда это касается просрочки выплат по кредиту.

Дело № 2-3209/2014 ~ м-3575/201

Таким образом, законом установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) предусмотренных законами и иными правовыми актами РФ прав потребителя, в связи с чем, потерпевший освобожден от необходимости доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий.

Данная правовая позиция изложена в Определении Конституционного суда РФ от 16 октября 2001 года № 252-0.

Моральный вред я оцениваю в 15 000 рублей. В соответствии со статьями 137, 138 ГПК РФ ответчик вправе до принятия судом решения предъявить к истцу встречный иск для совместного рассмотрения с первоначальным иском.

Суд с банком на примере тинькофф банка

Общая суть процедуры Встречный иск представляет собой эффективное средство защиты прав и законных интересов ответчика, который в преимущественном большинстве случаев применяется тогда, когда по первоначальному иску с него пытаются взыскать определенную денежную сумму.
При этом стоит отметить, что при такой форме искового заявления у ответчика есть право предъявлять истцу только такие же денежные требования, если он хочет, чтобы его заявление рассматривалось в рамках одного судебного процесса.
Зачастую встречными считаются обязанности и права лиц, которые исходят из двусторонних контрактов, и в частности, это касается также кредитных договоров, так как подобные документы с одной стороны рассматривают интересы кредитора, предоставляющего деньги заемщику, а с другой, самого заемщика, который должен их вернуть в соответствии с определенным графиком.

Подготовка встречного иска к банку по кредитному договору

Если должник всячески уклоняется от выплаты задолженности, и никакие предварительные попытки договоренности не привели к нужному результату, большинство современных банковских организаций, таких как Сбербанк, АльфаБанк, ВТБ24 и другие, взыскивают полагающие средства путем проведения судебного разбирательства.

Но если многие люди покорно в таких ситуациях идут навстречу требованиям кредитных организаций, другие стараются отстаивать свои права и, несмотря на то, что сами являются должниками, находят какие-то невыполненные обязательства или неправомерные действия самого банка, вследствие чего оформляют на него встречный иск.

Однако для этого нужно знать, что представляет собой встречный иск к банку по кредитному договору и в каких ситуациях его можно подать.

Образцы судейской "мудрости" и беспринципности

Важно

В исковом заявлении о взыскании задолженности по кредитному договору и расчете суммы задолженности (цены иска) банк, указывает сумму задолженности, начисленную заемщику в соответствии с очередностью списания задолженности (погашения требований кредитора), установленной кредитным соглашением, а не Гражданским кодексом РФ, комиссия за предоставление кредита также в сумму задолженности включена страховая премия за весь период, в том числе за не использованный период.

С предъявленным иском ОАО «АЛЬФА – БАНК» ко мне я не согласна в части размера задолженности, сам факт задолженности перед банком я не отрицаю.

Не признаю размер задолженности в связи с тем, что Соглашение о кредитование содержит условия, противоречащие действующему законодательству, следовательно, должны быть признаны не действительными а размер основной задолженности уменьшен.

Встречный иск к банку тинькофф

Сумма взыскивая банком с заемщика 291759,61 рублей – 62793,16 рублей (оспариваемые встречным иском) = 228966,45 рублей сумма признаваемой задолженности. Считаю, что неправомерными действиями ответчика по взиманию платы за выдачу кредита, мне причинен моральный вред, который заключается в нравственных страданиях выразившийся в том, что при заключении договора кредитования были нарушены мои права, как потребителя банковских услуг. Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Дело № 2-64/12-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Мировой судья судебного участка № 22 г.Набережные Челны Республики ТатарстанТокарева Е.С.,

при секретаре – ШакировойА.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк кВафинойА.П. о взысканиизадолженности по кредитной карте и по встречномуискуВафинойА.П. кЗАО «Тинькофф КредитныеСистемы» Банк опризнаниинедействительнымипунктов кредитногодоговорао выплатекомиссии, платы за программу страховой защиты,

У С ТА Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее.

(данные изъяты)междуЗАОБанк «Тинькофф Кредитные Системы»и ВафинойА.П. заключендоговор о выпускеи обслуживаниикредитной карты№ (данные изъяты).

Соглашениео кредитовании заключенов офертно- акцептной форме на основаниизаявления – АнкетыВафинойА.П.

Во исполнениеСоглашенияо кредитованииБанквыпустил на имяВафинойА.П.кредитную картус лимитомзадолженности (данные изъяты).

В соответствиис условиямиокредитовании, содержащимисяв Тарифах иОбщихусловияхвыпускаи обслуживаниякредитных карт, открытия и кредитования Счета поКарте, а также в иныхдокументах, содержащихиндивидуальныеусловия кредитования- суммакредитования составила(данные изъяты).Процентная ставка по кредитуприсвоевременной оплатеминимального платежа – (данные изъяты)% в день,при неоплатеминимального платежа – (данные изъяты)% в день. Суммазаймаподлежалавозвратупутемвнесенияежемесячных платежей каждогомесяца в размере(данные изъяты)%от задолженности, но не менее(данные изъяты).

Согласновыписке по счетуЗаемщиквоспользовалсяденежными средствами из предоставленнойемусуммыкредитования. Однакоответчицасвои обязательствапо возврату кредитавыполняла ненадлежащимобразом, в связи с чемБанк расторг договор в одностороннем порядке, направивответчицезаключительный счет, подлежащий оплатев течение 30 дней после датыего формирования.

ЗадолженностьответчикапередБанкомсоставляет(данные изъяты)., из которыхсумма основного долга (данные изъяты).- просроченнаязадолженностьпо основномудолгу, суммапросроченных процентов(данные изъяты)

В связи с чемистецпросит взыскать с ответчикасумму задолженностьпо договоруна предоставлениикредитнойкартыв сумме(данные изъяты).и возврат госпошлины.

(данные изъяты) года ответчицаВафинаА.П. предъявила встречное исковое заявление опризнании сделкинедействительной иприменении последствийнедействительности.

ПредставительЗАО «ТинькоффКредитные Системы»в судебноезаседание не явился,в исковомзаявлении просилдело рассмотретьбез его участия, исковые требованияподдерживает в полномобъеме.

ОтветчицаВафинаА.П. и ее представительпо устномуходатайствуВафинА.Г. всудебномзаседаниипервоначальный иск не признали,встречный иск поддержали в полном объеме. Истица считает, что Банк ввел ее в заблуждение, нарушил письменную форму кредитного договора. Кромеэтого считает, чтоБанкомнеобоснованно взималасьплатаза программустрахования, так какиз Общихусловийвыпускаи обслуживаниякредитных карт следует, чтозастрахованнымипо Программестраховойзащитыявляютсядержатели кредитных карт, которым на момент включения вПрограммуисполнилось не более60 лет. Истицена моментполучениякредитной картыисполнилось (данные изъяты) года. Кромеэтогоистица просит признатьнедействительнымвзиманиекомиссиизавыдачуденежных средствпо кредитнойкарте.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами договора кредита и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).

В силу п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п.2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что (данные изъяты)ВафинаА.П. обратилась в ЗАО «ТинькоффКредитныеСистемы» Банк с Анкетой- Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт, Тарифах по картам ОАО «Альфа-Банк», договора о карте.

В Анкете-Заявлении указано, что клиент просит: заключитьс ним договоро предоставлении и обслуживаниикредитной карты на условиях, установленныхнастоящимПредложением, в рамках которого Банк выпустит на ееимяКредитную картуи установит лимит задолженности дляосуществленияопераций по Кредитнойкартеза счеткредита,за счет кредита.(л.д.8).

Факт согласования существенных условий договора о карте подтверждается подписьюВафинойА.П.на заявлении – анкете от(данные изъяты), в котором указано на то, что она ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания карт ЗАО «ТинькоффКредитные Системы» и Тарифами по картам и обязуетсяих выполнять.В связи с чем, данный договор является заключенным.

Данными Условиями предусмотрен порядок заключения Договора о Карте, срок возврата Кредита, порядок возврата кредита, состав задолженности, расчетный период, сверхлимитная задолженность, взимание плат и комиссий за обслуживание карты, иные (л.д.20-28).

В соответствии с вышеуказанным заявлением на имя истицы банком была оформлена кредитная карта с лимитом (данные изъяты).(данные изъяты)года истица активировала карту.

Согласно Тарифапокредитнымкартамразмерпроцентовпо кредитуп.10.1составляет (данные изъяты)%в день,п.7 - комиссиявы выдачуналичных денежных средствв размере(данные изъяты)%(плюс (данные изъяты).),п. 13платаза включение в программустраховойзащиты – (данные изъяты)% от задолженности, п.8 размер минимального платежа -(данные изъяты)%от задолженности, но не менее (данные изъяты).(л.д. 18-19).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии сего условиямив силу ст. 309 ГК РФ.

ВафинаА.П. обязательство по возвратусуммы кредита и процентов в соответствии с условиями договора не исполнила.

Из расчетазадолженностипо договорукредитнойлинии№ (данные изъяты)следует, что за период с (данные изъяты) годаистицейбыло снятос кредитнойкартыденежных средств в размере (данные изъяты) руб., при этомначисленыпроценты в сумме (данные изъяты)., произведено пополнениесчета в размере (данные изъяты) руб.

ВафинаА.П. в обоснованиевстречного искового требования о признании недействительным договора о карте ссылалась на незаконномвзиманииплатыза программустраховойзащитыи комиссиизавыдачуденежных средств.

Суд считаеттребованияВафинойА.П. в части взыскания комиссии за обслуживание счета подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке...

Статьей 168 ГК РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу пункта 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 9 Федерального Закона от 26.01. 1996 года №15 -ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02. 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст. п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными нормативными актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от 31.08.1998 N54-П"Опорядкепредоставления(размещения)кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Согласно пункту 4 постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных нрав и свобод и может быть ограничена федеральным законом, однако, лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждено ЦБ РФ 26.03. 2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств.

Действия банка по обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Следовательно, действия банка по взиманию платы обслуживание ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Мировой судья приходит к выводу о том, что взимание Банком комиссиизавыдачуналичныхсредств, нарушает права потребителя, в данной части договор является недействительным.

Истица,действительнобылаознакомленасусловиямидоговорао необходимости оплатыкомиссиизавыдачуналичных денежных средств, однако она принимала данное условие как необходимое для заключения договора и не могла достоверно знать о законности данного условия договора, истица не была поставлена в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита без приобретения дополнительных услуг.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за обслуживание счета по договору возложена на потребителя услуги - заемщика. Включение в кредитный договор указанного пункта о взимании комиссии за обслуживание ссудного счета, не соответствует нормам действующего законодательства Российской Федерации - поскольку согласно п.2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей - запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В связи с этим включение в рассматриваемый кредитный договор спорного условия о взимании комиссиизавыдачу денежных средств ответчика ущемляет его права как потребителя, поэтому требование истицы ВафинойА.П. о взыскании с ответчика комиссии за обслуживаниесчетаподлежит удовлетворению.

Кромеэтогоответчицей ВафинойА.П.представленыОбщиеусловиявыпускаи обслуживанияКредитных картТКС Банка (ЗАО) (л.д. 123), направленныеБанком, исходяиз которых следует, что застрахованнымипо Программестраховойзащитыявляютсядержатели кредитных карт, которым на момент включения вПрограммуисполнилось не более60 лет.Однако ИстицеВафинойА.П. на моментполучениякредитной картыисполнилось (данные изъяты) года.

Мировой судья приходит к выводу о том, что включение Банком в договор условияо взиманииБанкомплатыза Программустраховойзащиты , нарушает права потребителя, в данной части договор является недействительным.

При изложенных обстоятельствах требования истца о взысканиизадолженности по договору в сумме просроченного основного долга, процентов подлежат удовлетворению в сумме (данные изъяты).

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая неуплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая обстоятельства дела, суд полагает необходимым уменьшить размерштрафа, взыскав с ответчикаштраф в размере (данные изъяты) .

В соответствии сост. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194 –199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ВафинойА. П. в пользу ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк задолженностьпо кредитномукарте в размере (данные изъяты)., штраф в размере (данные изъяты) и возврат госпошлиныв размере(данные изъяты).

Встречные исковые требованияВафинойА.П. удовлетворить частично.

Признать недействительнымдоговор о предоставлении и обслуживании потребительской карты,заключенный между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк иВафинойА.П., в части условия о взимании комиссии завыдачуналичных, платыза программу страховой защиты.

В удовлетворении остальной частивстречных исковых требованийВафинойА.П. к ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк - отказать.

Решение может быть обжаловано вНабережночелнинский Федеральный суд РТ в течении месяца.